交易所,交易所排名,交易所排行,加密货币是什么,加密货币交易平台,加密货币平台,币安交易所,火币交易所,欧意交易所,Bybit,Coinbase,Bitget,Kraken,全球交易所排名,交易所排行基金投顾试点落地已有六年，但发展至今，仍面临用户认知待提升、业务盈利模式相对单一、服务内容与客户需求不匹配等问题。在不同机构从业务设置、收费规则等不同方向出发，给出解决方案的同时，也有机构通过AI赋能，大幅提升业务效率，未来更拟通过AI技术实现“千人千时千面”的个性化服务。

　　在监管部门积极推动基金投顾由试点转常规的过程中，有部分业内人士认为，当前的投资范围相对有限。在监管提出将科创板ETF纳入基金投顾配置范围的同时，也有机构建议将投资品种扩大至其他场内ETF、保险、银行理财、信托等，并在个人养老账户中引入基金投资顾问。

　　基金投顾试点落地以来，共有60家机构获批试点资格，分别覆盖基金及基金子公司、券商、银行、第三方销售机构，不同投顾机构依据自身特色展业。基金投顾试点落地以来，业务快速拓展，各家机构在现有平台推进相关业务的同时，对于首批试点机构之一的易方达基金而言，也迎来了新的发展阶段。

　　今年6月，中国证监会批准易方达基金设立全资子公司——易方达财富管理基金销售（广州）有限公司（以下简称“易方达财富”），业务范围为证券投资基金销售。据易方达财富总经理韩香介绍，易方达财富的各项业务筹备工作已全部完成。展业后，将依托自有平台聚焦开展买方投资顾问服务。

　　韩香还提到，将对官方App“e钱包”进行升级，客户除了可以在该App上购买到易方达旗下的基金外，还可以购买全市场基金和享受专业基金投资顾问服务。在业务筹备方面，易方达财富获批后，目前已与50余家大中型基金管理人确定合作，逐家完成协议签署、代销机构准入、系统测试等关键环节，为后续向客户提供丰富的基金产品做好了储备。

　　而基金投顾子公司的落地，也反映出行业历经多年发展，即将面对新的挑战，即业务开展从粗放向精细转变，必须更加注重投资者的持有体验。但当前，用户认知待提升、普通投资者更易关注短期收益、业务盈利模式相对单一、陪伴工作尚存不足、服务内容与客户需求存在差距等仍然是普遍现象。

　　对此，已有机构从业务设置、收费规则等不同方向出发，给出解决方案。例如，中欧财富为了加强用户认知，提高用户信任感，在日常投顾展业过程中除了增强基金投顾知识普及外，还通过工具化和内容陪伴，帮助用户更好地了解投顾投研的逻辑和观点。

　　“我们更看重‘做配置、做服务’而非‘卖产品’，陪伴让客户在长期持有过程中享受复利增长，这样客户才会敢于‘放大钱、拿长钱’。”中金财富相关负责人说道。

　　据悉，中金财富主要从三方面提升专业配置能力和服务质量。在资产配置方面，立足多资产优势，丰富客户多元资产配置选择的同时，严控回撤与尾部风险。在专业投研方面，集合产品、解决方案和总部集体投研智慧，打造科学化、系统化、基于目标波动率的组合管理体系。在客户服务方面，打造线上线下结合、总分联动，全渠道、多场景的客户陪伴服务体系。

　　还有机构认为，收费模式可以进一步优化。国联民生证券建议将收费模式多元化，允许基金投顾展业人员通过前置服务向客户收取一定的咨询服务费用。一方面可以提升机构和员工的积极性。另一方面，可以提升服务的质量，也有利于后期基金投顾策略的转化和签约。同时建议可以设置浮动投顾费率，将投顾费与产品业绩挂钩，实现投顾方和投资者利益捆绑，促使投顾方不断提高核心投资能力。

　　在金融科技不断发展当下，使用AI工具赋能也成为投顾发展的必然趋势。当前，部分第三方独立销售机构平台在科技赋能投顾业务发展已取得明显成效。AI在部分机构的投顾业务中也逐步深化到投前、投中、投后的每一个阶段。

　　以“帮你投”在客户行为感知层面的AI应用为例，基于客户的操作变化，结合大模型对用户行为进行更精准的分析与推理，叠加动态多轮对话技术能力，可以有效解决客户手输（对话框输入提问交流）问题沟通比例较低、传统阵地服务（如贯穿的服务推送、消息提醒、产品客服服务等）被动接受服务的痛点，提升投顾服务主动性。同时，依托更深层的客户意图理解和AIGC技术，实现从标准化输出到千人千面投顾服务的升级，大幅提升内容适配性与服务效率，为个性化服务提供持续进化的客户理解能力。

　　AI对盈米投顾业务的赋能则分为对内提质增效与对外开放赋能两大维度。一是盈米基金对内以AI重构业务流程，通过标准化流程整合数据、经验与大模型能力，让各业务部门可快速落地AI场景。二是对外开放赋能，目前AI赋能投顾覆盖且慢AI小顾、AI编辑部、盈米且慢MCP三方面，并相继取得突出成效。

　　除上述第三方销售机构外，也有部分基金投顾试点机构已将AI融入至其业务中。公开信息显示，汇添富基金以AI赋能投顾业务为发展核心，其Deepfund团队推出的“帮你看”投顾服务，通过AI技术与金融工程理论融合，提供持仓分析、基金诊断、季报解读等多维服务。国信证券在2025年半年报中也提到，打造了覆盖各应用领域的大模型智能体，推动智能投顾、债券助手、合规助手、研发助手等智能化应用落地。

　　不过，由于金融行业的专业性、严谨性、合规性要求，让AI在金融领域的局限性更为凸显。盈米基金提到，通用大模型缺乏实时、精准的金融数据支撑，易出现“答非所问”或“数据陈旧”等问题，无法满足准确性要求。企业若重新预训练行业模型，还需投入大量数据、算力，成本高、周期长。若仅挂知识库，又会导致智能化程度低，无法适配复杂投顾场景。

　　为解决上述局限，盈米基金的思路是通过“垂直模型+评测标准”解决其局限性。今年9月，盈米基金与阿里云联合发布了国内首个财富管理领域的理财智能体评测集FinMCP-Bench，以及能够像金融专家一样协同工具调用来处理复杂问题的投顾智能体模型Dianjin-Qieman-FA-Agentic。

　　可以看出，当前AI在基金投顾业务中的应用已从单一的辅助工具转变为智能“帮手”，助力业务提效、用户体验提升。不过，若机构想进一步使用AI直接对客户提供服务，仍需克服准确性、合规与认知等多重壁垒。

　　蚂蚁基金“帮你投”相关负责人也提到，在各具特色的竞争格局下，未来的投顾服务将更聚焦客户的“账户级管理”，从单一策略的历史业绩转向客户账户的实际收益和投资体验。同时，科技将会成为竞争中的核心变量，AI技术将从辅助工具升级为核心驱动力。未来，投顾将通过AI技术实现“千人千时千面”的个性化服务，大幅提升服务质量与客户体验。

　　机构积极探索业务发展的同时，监管方面也在持续推动基金投顾由试点转常规。今年5月，中国证监会印发的《推动公募基金高质量发展行动方案》就提到，抓紧出台公募基金投资顾问管理规定，促进基金投顾业务规范发展，为投资者提供适配其特点和需求的组合投资服务。

　　此前在2023年6月，中国证监会就《公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定（征求意见稿）》公开征求意见，但相关文件目前尚未出台。为推动基金投顾业务尽快由试点转常规，部分业内人士也给出了建议。

　　“非常期待基金投顾业务尽快由试点转常规，让更多机构参与进来，携手把基金投顾业务做大做优。”中金财富相关负责人建议，进一步探索扩大基金投顾可配置资产的范围，更充分覆盖投资者多元化的财富管理诉求。同时，建议在个人养老金账户中为客户提供基金投顾服务，进一步培育客户长期投资理念，提升客户投资体验，做好养老金融大文章。

　　易方达财富解决方案部总经理宋灏也提到希望获得三方面支持。一是期待相关规定尽快出台，为不同机构提供统一的投顾业务上的依据。二是建议建立行业统一的基金投顾从业人员资格认证体系和分级标准，明确基金投资顾问的准入、管理及退出机制，同时推动打造科学全面的基金投资顾问培训专业课程体系。三是建议在个人养老账户中引入基金投资顾问，同时推动建立统一的养老账户管理平台，允许个人在第二支柱中自主选择，并打通第二、三支柱账户衔接通道，还可进一步研究覆盖全投资范围的投资顾问牌照。

　　为解决基金投顾投资品种不够多元的问题，监管部门已有所行动。今年6月，中国证监会发布的《关于在科创板设置科创成长层 增强制度包容性适应性的意见》也明确提出，将科创板ETF纳入基金投顾配置范围。

　　“自上述政策发布以来，ETF产品纳入基金投顾组合配置已处在系统的论证和准备阶段。不过，ETF投资看似简单，实际隐藏着较高的认知门槛与策略复杂度。因此，在客户资产配置需求不断提升的背景下，有必要通过专业的投顾服务，来引导投资者科学理性的ETF投资。建议加快落地科创板ETF纳入基金投顾配置范围，并将更多丰富的ETF品种纳入基金投顾组合配置，帮助投资者提升ETF投资体验。”易方达财富副董事长、首席投资官安伟说道。

　　国联民生证券也认为，买方投顾亟待丰富业务内涵，不仅需要基金投顾作为主力，也需要以ETF为重要配置对象的证券投顾等新力量的加入，建议ETF投顾监管制度未来在新的股票投顾框架下统一。其次，基金投顾业务投资范围缺少丰富的可投资海外市场的QDII、投资于商品领域的指数基金、股票多空公募基金和场外可申购的REITs产品，建议未来基金投顾的底层资产更加丰富多样，通过增加工具化指数基金以及低赎回费份额，以满足投资者多元化的投资需求。

　　随着公募基金改革落地与投顾业务转常规加速，行业格局将“从规模导向到投资者回报导向”转变。盈米基金也提到，希望投顾机构可以投资更丰富的品类，如场内ETF、保险、银行理财、信托等，通过综合的财富管理工具，帮助客户做好资产的保值增值。